Goldenfly.ru

Как не допустить ошибок при покупке полиса КАСКО? (видео)

5 ошибок при покупке полиса АВТОКАСКО

Что нужно знать перед покупкой полиса КАСКО

Итак, вы купили автомобиль, а также оформили полис АВТОКАСКО и считаете, что можете теперь спать спокойно? Здесь вы ошибаетесь. Проверьте условия договора страхования вашей машины. В частности, советуем вам внимательно ознакомиться с пунктами, которые прямо указывают, когда страховщик имеет право не выплачивать вам страховую сумму в случае причинения ущерба автомобилю или его угона. Также рекомендуем вам изучить условия договора, где прописана естественная амортизация стоимости вашей машины, которая приведет к тому, что в случае угона вашей машины вам будет выплачена остаточная рыночная стоимость авто на момент угона. И поверьте, сумма вас может очень расстроить.

Согласно статистике угонов в России, в среднем в крупных городах нашей необъятной Родины каждый день с улиц, дворов и паркингов исчезает примерно 30-40 автомобилей. Именно поэтому после покупки машины вы и приобрели полис КАСКО, считая, что он надежно защищает вас от посягательств на вашу собственность. Так-то оно так. Только вот страховые компании ой как не любят выплачивать деньги за угнанные автомобили. К сожалению, полис КАСКО не относится в нашей стране к обязательным страховым продуктам, которые строго контролирует государство. АВТОКАСКО – это добровольное страхование вашей машины от ущерба и угона (или по отдельности).

Поэтому обычно страховые компании не особо соблюдают процедуру выплат по страховым случаям. И, конечно же, служба безопасности страховой компании спит и видит, как отказать вам в возмещении ущерба. Ведь от количества невыплаченных страховок зависит размер их бутербродов с маслом и черной икрой.

Неудивительно, что ежегодно в адрес ЦБ и Роспотребнадзора приходят тысячи жалоб от автолюбителей, которые не могут получить со страховых компаний причитающуюся им компенсацию за ущерб в результате ДТП или угона авто. Также подобными делами завалены и российские суды.

Нет, конечно, в большинстве случаев страховые компании все-таки выплачивают страховку. Но, увы, везет не всем.

Кто-то остается и без выплат. В большинстве случаев жалобы на страховщиков оказываются необоснованными, так как страховщики всегда находят законные причины не выплачивать страховое возмещение. И лишь небольшой процент таких жалоб являются обоснованными. Самое плохое, что в большинстве случае в отказе страховой выплаты виноваты сами водители.

Мы собрали для вас самые распространенные ошибки, которые совершают автолюбители, страхуя свои автомобили по АВТОКАСКО.

1. Предоставление ложных данных страховщику

Это самая распространенная причина, по которой страховщики на вполне законных основаниях имеют право отказать владельцу автомобиля в страховой выплате в случае наступления страхового случая.

Например, в момент заключения договора страхования по КАСКО владельцы автомобилей предоставляют о машине неполные или вообще недостоверные данные. Так, если в момент страхования вы заявите страховой компании, что в вашей машине стоит две сигнализации: заводская штатная + дополнительная, но в последующем при наступлении страхового случая служба безопасности или автоэксперт выяснят, что в автомобиле только один штатный заводской охранный комплекс, то вам могут отказать. Причем такой отказ будет законным. Правда, как правило, отказ в выплате будет в случае угона вашей машины. Если автомобиль получит ущерб, то отказа в выплате страховки может и не последовать. В этом случае страховщик может пересчитать страховую премию в сторону увеличения.

2. Дополнительное оборудование нужно также страховать, причем отдельно

Многие люди думают, что, купив полис КАСКО, они страхуют не только автомобиль, но и все его дополнительное оснащение. Это не так. Для того чтобы дополнительное оборудование также попало под защиту, страховая компания должна отдельно просчитать для него страховой тариф и прибавить его к стандартному полису АВТОКАСКО.

Именно из-за таких незнаний закона многие водители, получившие страховую премию, затем очень сильно бывают разочарованы. Все дело в том, что если вы не застраховали допоборудование, то выплата в случае, например, угона будет с учетом среднерыночных цен автомобиля на момент угона. Естественно, из-за таких средних ценников дополнительное оснащение машины, которое стоит денег, не учитывается. Поэтому люди часто получают страховую выплату по КАСКО, которой не хватает, чтобы снова купить точно такой же автомобиль того же года выпуска.

3. Вы оставили запасной ключ в машине, которую угнали

Перед тем заключить договор страхования КАСКО, всегда внимательно, от корки до корки читайте все условия. В том числе в каких случаях страховая компания не производит выплату возмещения. Особенно тщательно ознакомьтесь с разделом договора, где указаны причины отказа в выплате ущерба в случае угона машины. Во многих подобных договорах, как правило, говорится, что вы не имеете право оставлять ключи в машине. То есть если машину угонят с ключами, то вам, согласно договору, могут отказать в выплате.

Читать еще:  Нововведения для начинающих водителей

4. Вы попали в аварию, грубо нарушив ПДД

Многие полагают, что страховое возмещение ущерба страховые компании выплачивают независимо от виновности страхователя в ДТП. Но это не так. Есть ряд грубых нарушений ПДД, за которые страховая компания имеет право не выплачивать страховку. Например, большинство страховых компаний отказывают в выплате ущерба, если страхователь попал пьяным в ДТП по своей вине.

5. Ваш багаж не попадает под страхование

Многие полагают, что в случае наступления страхового случая страховая компания обязана выплатить не только ущерб, причиненный в результате аварии или в случае угона автомобиля, но и также возместить ущерб, причиненный багажу. Между тем на багаж АВТОКАСКО не распространяется.

Например, если вашу машину угнали вместе с ноутбуком, телефоном или спортивным оборудованием, то вы получите страховку только за сам автомобиль.

На самом деле существует масса причин, по которым страховая компания может вам отказать. Все эти причины есть в Гражданском кодексе РФ и, конечно, прописаны в правилах и условиях страхования имущества. Вот почему перед тем как отдавать свои кровно нажитые деньги страховщику, советуем вам внимательно изучить все подводные камни полиса АВТОКАСКО.

Страховой беспредел, или Как страховщики и их агенты наживаются на каско

Собираетесь приобретать автомобиль в кредит или добровольно решили заключить договор каско в автосалоне? Читайте дальше, мы расскажем, почему торопиться не стоит и как сэкономить десятки тысяч рублей.

Сказать, что я зол, когда пишу эти строки, — не сказать ничего. Ну как, скажите на милость, можно было быть столь опрометчивым и год назад при покупке в кредит (мы ведь помним, что даже сейчас, в кризис, так продается около 40% новых машин?) Kia Sportage клюнуть на предложение менеджера автосалона по страхованию, приобретя полис каско аж за 84 тыс. руб. Но обо всем по порядку.

На своих ошибках

Это умные люди учатся на чужих ошибках, я же решил чужому не верить. Напрасно. С другой стороны, ну кто мог ожидать подвоха? Страховая компания из числа предложенных менеджером (известная на рынке, аккредитована банком-кредитором) была выбрана по ряду причин. В частности, она без доплаты покрывала не только Россию, но и весь мир (для меня было важно). Методом экспресс-анализа выяснилось, что с учетом этого факта, а также того, что за рулем помимо меня будет ездить 25-летний родственник с водительским стажем 6 лет, никак и нигде дешевле каско сделать просто нельзя. На том и сошлись.

Что выяснилось в этом году? Уже обреченный, перед самым продлением полиса (я обязан, как заемщик по кредитному договору, делать это ежегодно) получаю звонок. Ну знаете, эта атака накануне предстоящего продления полиса (не только каско, но и ОСАГО). Звонит страховой брокер и сообщает следующее. Оказывается, никакая страховая компания не имеет права заставлять вас как страхователя указывать в полисе еще кого-либо, кроме себя любимого. И даже если во время ДТП за рулем вашего авто будет кто-то другой (для этого ему достаточно быть вписанным в полис ОСАГО), страховщик как миленький покроет расходы по риску «Ущерб». Почему? Вот выдержка из «Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан», утвержденного президиумом Верхового суда РФ 30.01.2013 (полный документ доступен по ссылке):

«Учитывая, что такого основания для освобождения от выплат страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе указания на лицо, допущенное к управлению автомобилем, которое управляло им в момент ДТП, ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение данного условия в договор страхования является противоречащим нормам ГК РФ и, соответственно, оно применяться не должно».

Конкретных лиц никто и не указывал. Поступили хитрее: год назад на руки я получил бланк, на котором, хотя мной и были предоставлены по требованию документы всех предполагаемых водителей, звучала следующая формулировка: «Неограниченное число водителей с минимальным возрастом 25 лет и стажем 6 лет».

Беремся за калькулятор

Почему же столь важную информацию скрыли в автосалоне и в самой страховой (не только год назад, но и сейчас), но при этом ею охотно поделился брокер? Ответ очевиден: это бизнес. Следите за пальцами. Как пояснил мне в приватной беседе менеджер по страхованию автосалона, агентская комиссия при продаже полиса каско составляет 20–25%. То есть он кровно заинтересован продать вам полис подороже. Причем комиссия ему причитается с каждого проданного страхового документа. Менеджеру ни к чему сообщать вам о решениях Верховного суда. Укажи я год назад в полисе лишь себя, и страховая премия едва ли превысила бы 60 тыс. руб. А это значит:

60 тыс. руб. / 100% х 20% = 12 тыс. руб.

84 тыс. руб. / 100% х 20% = 16,8 тыс. руб.

Читать еще:  Уход за свечами зажигания, советы эксперта

Разница почти 5 тысяч рублей! Какой менеджер от нее откажется? Если вы вдруг подумали, что в самой страховой мне предложили бы более вкусные условия, то не заблуждайтесь — это самый дорогой вариант. Менее сговорчивые продавцы тут тоже сидят на комиссии от работодателя! Пообщались и с ними.

Уходим от мошенников

Немного другой алгоритм получения прибыли у брокеров. Те сидят уже не на комиссии от каждого проданного полиса, а на обороте. Психология продаж тут схожа с рынком запчастей. Если деталь установлена не заводом-изготовителем, чем козырять стороннему производителю на вторичке? Правильно — только ценой. Нередко при сопоставимом качестве. Переводим это на страховые рельсы. Если компании, действующие через автодилеров, ставят вас перед фактом («А куда вы денетесь: страховаться-то при кредите все равно надо?»), то для брокера главная задача — поставить подножку этой сладкой парочке.

В страховых компаниях при упоминании брокеров морщатся так, как если бы вы поднесли к их носу прокисший суп. Мол, это нередко компании-однодневки, появляются и исчезают, бегай потом за ними, контролируй отчетность по полисам.

К слову, о них. На сегодняшний день пробить по базе на сайте РСА можно лишь полис ОСАГО. С каско все немного сложнее. Если вы (как и я) решили сэкономить и отдаться на милость брокеров, то не забудьте сделать две вещи:

  1. Не поленитесь изучить в Сети отзывы о продавце полиса. Вполне возможно, что кому-то с ним уже не повезло (был уличен в продаже липовых бумаг, например).
  2. Обязательно потребуйте перед передачей денег номер полиса и квитанции об оплате. Пробейте их по горячей линии страховой компании. Имейте в виду, что оба документа — фирменные бланки страховщика строгой отчетности с подписью и печатью.

После всей этой катавасии с каско у меня остался только один вопрос, которому суждено остаться риторическим: какова же реальная стоимость полиса, если даже брокер, существенно демпингуя, умудряется заработать сам и дать заработать страховщику? Бросьте хотя бы ссылку, где бы ознакомиться со свежими данными по убыточности по каско!

9 ошибок при покупке полиса КАСКО

Статья о возможных ошибках при оформлении КАСКО — советы при покупке услуги, на что обратить внимание. В конце статьи — видео о выплатах по КАСКО.

И здесь автовладельца могут поджидать неприятности, если он допустил ошибку при приобретении полиса. Существует ряд ошибок, которые наши автолюбители допускают с завидным постоянством.

Погоня за дешевизной

Частая ошибка автовладельца – попытка приобрести страховой полис по минимальной цене. Чем дешевле страховка, тем больше вероятности нарваться на недобросовестную компанию-страховщика или вовсе на поддельный документ.

Если есть необходимость в более дешёвом полисе, лучше приобрести частичный каско или полис с большей франшизой.

Лицензия страховой компании

Одной из распространённых ошибок является халатное отношение к проверке полномочий офиса, в который автовладелец обращается за оформлением полиса.

Любая страховая компания, действующая на территории государства, должна в обязательном порядке иметь лицензию для совершения своей деятельности. За Центробанком законодательно закреплена функция контроля состояния лицензионных документов для всех российских страховых организаций.

Перед тем, как приступать к оформлению полиса, автовладельцу стоит проверить, вправе ли страховщик заключать с ним данный договор. На запрос клиента сотрудник страховой компании обязан предоставить для ознакомления лицензию. Как правило, оригинал документа хранится в головной конторе компании, но в любом отделении должна быть нотариально заверенная копия лицензии.

Если на требование предъявить лицензию вам ответили отказом, не связывайтесь с компанией – выданный ею полис будет иметь не большее значение, чем бумага, на которой он напечатан.

Выбор страховых случаев

Зачастую страхователь не в полной мере понимает, от каких случаев он страхуется. Например, если в страховом полисе указано «кража», то угон автомобиля или ограбление, в результате которого автовладелец лишается машины, под данный пункт не подпадает.
Порядочные страховые компании используют формулировку «хищение», которая не оставляет места для разнотолков и является универсальной и для угона, и для кражи и для ограбления.

При оформлении полиса автовладельцы не всегда оговаривают со страховщиком, какие именно случаи подпадают под ту или иную формулировку.

Кто имеет право подписывать полис

Продолжая разговор о проверке полномочий, плавно переходим к ещё одной распространённой ошибке: проверили лицензию компании, но не проверили, кто именно будет заключать договор.

Если вы пришли в компанию и общаетесь с её представителем на предмет оформления полиса, учтите, что далеко не все менеджеры уполномочены ставить свою подпись на документе. Безусловно, этим правом обладает руководитель компании.

Но зачастую объём документов, проходящих через компанию, таков, что один начальник просто не в состоянии подписать их все. В этом случае право на заключение договора страхования может делегироваться другим сотрудникам компании.

Читать еще:  Почему связка автомобильных ключей должна быть лёгкой?

Чаще всего правом заключать договор страхования обладают следующие категории сотрудников:

  • непосредственные заместители руководителя компании;
  • руководители дочерних агентств и филиалов;
  • руководители отделов страхования.

Право сотрудника заключать договор подтверждается доверенностью, которую также неплохо было бы запросить для ознакомления перед тем, как ставить собственную подпись на документ.

К примеру, если вы заключаете договор КАСКО на 350 тыс. рублей, а в доверенности указано, что данный сотрудник имеет право оформлять страховку максимальной суммой в 300 тыс., при возникновении необходимости получить по страховке деньги вам имеют право отказать в выплате.

Когда вам предоставят доверенность (или её нотариально заверенную копию), не забудьте сверить подписи в полисе и доверенности, чтобы исключить нежелательные ситуации, когда рядовой сотрудник ставит подпись за своего начальника из-за каких-либо технических накладок.

Оформление документа

Третья распространённая ошибка – нежелание внимательно изучить приобретаемый документ до того момента, как все формальности завершены и автовладелец покинул здание офиса страховщика. Никакие обстоятельства не должны помешать клиенту внимательно изучить бумаги перед тем, как покинуть офис.

Важнейшими моментами являются проверка подписи и печати страховой организации. Подпись, как указывалось выше, должна совпадать с подписью в доверенности на заключение страховых соглашений. Печать страховщика должна быть «мокрой», то есть, проставленной настоящими чернилами; документ, на котором печать поставлена методом типографской печати, является недействительным.

Подписание документов-оригиналов и квитанций о произведённой оплате при помощи факсимиле допустимо только в том случае, если оформляется электронная версия страхового полиса. Документ, подписанный факсимиле, в суде может быть позиционирован как не имеющий юридической силы.

Если документ подписан, менеджеры компании обязаны выдать его автовладельцу вместе со страховыми правилами.

Корректность внесённых в документ данных

Юристы не устают повторять: «В документе следует вдумчиво читать каждую букву!» В отношении полиса КАСКО это не менее важно, чем в отношении документа, подтверждающего право собственности на жильё или паспорта: одна неверно написанная буква делает весь документ недействительным. Об этом автовладельцы часто забывают, а когда возникает необходимость воспользоваться полисом, сталкиваются с проблемами.

Зачастую граждане недостаточно внимательно сверяют внесённые в договор параметры автомобиля, его заводские номера. Все опечатки и ошибки, найденные при изучении документа, следует исправить. Не видитесь на заверения менеджера, что «эта мелочь не имеет значения»! Значение в юридическом документе имеет каждая точка.

По статистике, если страховая компания отказывается от выплат по полису из-за опечатки или ошибки внесения данных, суд, как правило, принимает сторону автовладельца. Но стоит ли рисковать и нервничать, связываясь с судом, если можно изначально тщательно проверить документ?

Страхование дополнительного оборудования автомобиля

Оформляя полис КАСКО, автовладельцы зачастую упускают такой момент, как страховка дополнительного оборудования, установленного в автомобиле.

Если в машине установлено дополнительное оборудование, оно попадает под защиту страховщиков только будучи отдельно учтённым, просчитанным и внесённым в полис. В противном случае стоимость страховой выплаты будет учитывать лишь среднюю цену автомобиля данной марки и года выпуска.

Подтверждение факта внесения страховой премии

Ещё одна ошибка при покупке полиса – небрежное отношение к квитанции, подтверждающей факт внесения наличных денежных средств.

Компании-страховщики могут принимать денежные средства как в безналичной форме, так и наличкой. При оплате безналом на руках у автовладельца остаётся погашенное банковским учреждением платёжное поручение. Большая ошибка – выбрасывать этот документ. Его лучше хранить вместе с самим полисом. Впрочем, банк в случае утраты платёжки обязан выдать её повторно.

А вот в случае налички ситуация становится более серьёзной. Внесение оплаты наличными подразумевает выдачу страховщиком соответствующей квитанции по утверждённому стандарту бланка 7-А. Но если квитанция утрачена, автовладельцу в лучшем случае могут выдать копию, и её юридическую силу в суде доказать будет не так просто, как в случае с оригиналом. Поэтому квитанцию о внесении денег лучше хранить бережно на протяжении всего времени действия полиса и после – ещё три года.

Посреднические услуги

Нередкой ошибкой страхователя является долгое ожидание результата в случае обращения к услугам непроверенного посредника (например, брокера автосалона, где приобретался автомобиль).

Опыт показывает, что посредники относятся к делу не слишком ответственно, часто задерживая доставку документов в страховую компанию без объективных причин. Через два-три дня после оформления стоит обратиться к страховщикам и уточнить, доставлены ли им все необходимые бумаги. Если это не так — не стоит ждать и выслушивать бесконечные «завтра», надо требовать у посредника немедленного исполнения его обязательств.

Практика показывает, что страховая компания может представить массу законных причин для отказа в выплате страховки. Но не стоит увеличивать этот и без того внушительный перечень собственным невниманием к деталям на этапе оформления полиса.

Видео о выплатах по КАСКО:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector